千里姻缘,一“网”相连。看似美好的网络婚恋交友,风险却无处不在。女子张某通过在网上发布征婚广告,两年多时间以恋爱为名竟然骗了近300名被害人。在恋爱未有实质进展的情况下,这些男子就支付路费、房租、看病钱等,每个人被骗几百元到几千元不等。

200元红包换来“哭穷”电话

对于上述问题,平顶山银行在给本报记者的回复中进行了相应回复。

值得一提的是,对平顶山银行来说,除了把经营状况尽快恢复到2017年的水平外,如何提高股东质量也是不得不面对的问题。

平顶山银行表示:“我行高度重视股东股权管理,定期进行股东信息搜集,持续开展股东资质核查,主要包含股东基本信息变化、财务信息、融资情况、涉诉信息等。对出现风险信息的股东,密切关注其动态变化,并敦促其建立与我行的风险隔离机制,避免股东风险向我行传导。”

平顶山银行在发放质押贷款时是否了解上述4家公司为空壳公司?或是只要有质押物就可以向空壳公司发放贷款?如果这4家公司是空壳公司,那么借款的用途和去向平顶山银行是否掌握?

除此之外,记者发现,该行第一大股东平顶山发展投资控股集团有限公司(下称“发投集团”)2019年财报显示,在短期借款中,发投集团的控股公司“平顶山市瑞融商贸有限公司”、“平顶山市顶鲜生电子商务有限公司”、“平顶山市源众商贸有限公司”、“平顶山市瑞德源商贸有限公司”分别通过质押的形式向平顶山银行借款,共计4.5125亿元。

据张某交代,骗来的钱大多数都被她在网络赌博中输掉了。“如果警察早点来的话,我就不会在这条道路上走得这么远了……”张某对自己的诈骗行为后悔不已,“你们把我抓了,与其说是惩罚,不如说是救了我。”

编织“情网”不过是为了他们的钱

随后,常熟市检察院以涉嫌诈骗罪对张某提起公诉。7月17日,法院开庭审理了此案。9月2日,张某被法院判处有期徒刑八年零六个月,并处罚金4万元。

不少被害人在收到张某的“坦白”后,竟还以为她单身带着孩子生活不易,最后都不了了之。绝大部分被害人事后知道自己上当受骗,由于被骗的钱不多又嫌麻烦,更碍于颜面不想让家人和朋友知道,往往也选择忍气吞声,没有报警,这为张某躲避公安机关侦查创造了条件。

河南省宁陵县人民法院判决显示,平顶山银行原党委书记、董事长牛君彬因涉嫌犯受贿罪,于2018年6月8日被商丘市监察委采取留置措施;2018年12月6日,因涉嫌犯受贿罪、非国家工作人员受贿罪,经宁陵县人民检察院决定刑事拘留,12月7日被执行刑事拘留;当年12月14日被逮捕。

值得注意到的是,随着牛君彬的落马对平顶山银行的影响逐渐显现。2018年,该行经营状况急转直下。

法院开庭审理后,对相关犯罪事实予以认定,牛君彬犯受贿罪、非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑12年,并处罚金300万元。

在两年多的时间里,张某的丈夫对妻子同陌生男子在微信中打情骂俏毫不知情,后来发现没有工作的妻子手中却有钱,也都被张某以打麻将赢了钱搪塞过去,直到警察找上门才得知张某的诈骗之事,惊诧不已。

警方经过调查发现,类似案件不止一起,经过努力,线索逐渐汇集。2019年9月17日,犯罪嫌疑人张某被抓获归案,张某就是自称“周晓丽”的人。随着案件一步一步办理,警方发现这个张某很不简单。

发现被拉黑的小赵意识到自己很可能被骗了,便前往派出所报了警。而此时的“周晓丽”正准备着迎接下一任“男友”……

宁陵县人民检察院指控,2006年至2015年9年期间,牛君彬利用职务之便,非法收受河南清华房地产有限公司、平顶山盛源房地产开发有限公司等25家企业法人代表、实际控制人所送人民币2649万余元,价值1357万余元的干股分成,价值1059万余元房产4套,价值10万元购物卡,价值50万元的玉佛,为他人在贷款发放、服装采购、办公房采购等方面谋取利益。非法收受冯某等15名银行内部员工人民币共计58万元,为他人在子女安排工作、职务提拔、工作调整等方面提供帮助。共计价值5183万余元(其中1439万余元属未遂)。

小赵很想珍惜这段缘分,以为自己遇上了真爱,也不介意对方带着孩子,得知女友没钱交房租,小赵当下发了一个200元的红包以示心意。在收入并不高的小赵看来,200元红包已经算出手十分阔绰了。可“周晓丽”打来电话声泪俱下地哭诉,房租欠了700元,表示小赵即使帮她把欠的房租付了,自己今后也没地方去,还主动把200元退还给小赵。见此情景,小赵不禁心生怜惜,没多加考虑就让“周晓丽”带着孩子来常熟找他,不仅贴心地奉上路费,还心甘情愿掏腰包帮“周晓丽”付房租、电费。

平顶山银行2020年度同业存单发行计划显示,开封市兰尉高速公路发展有限公司是该行第3大股东,持股8.12%。天眼查显示,该公司及相关人员16次被法院列为限制高消费企业。此外,该行第8大股东宁夏地德人和房地产开发有限公司是最高人民法院所公示的失信公司,就是俗称的“老赖”,并18次因未按时履行法律义务而被法院强制执行。

天眼查显示,这些公司的社保信息中,养老、医疗等五个险种缴存情况全部显示为0人,疑似为空壳公司。其中,“平顶山市瑞融商贸有限公司”、“平顶山市瑞德源商贸有限公司”的地址均为河南省平顶山市新华区凌云路与园林路交叉口向西100米路南蓝天学校五楼东侧,一家在北02室一家在北03室,而且两家公司工商登记的电话完全一致。

牛君彬被调查后,平顶山银行管理层经历了一次“大换血”。天眼查显示,2019年6月,该行法定代表人由牛君彬变更为范大路。同时,29名高级管理人员(董事、监事、经理等)退出,同时新增18人为高管。

对此,平顶山银行回复本报记者表示:“2019年平顶山银行配齐领导班子后,高度重视不良贷款风险等历史遗留问题,把2019年确定为‘风险化解年’,集中力量清收化解风险资产,2020年将继续打赢打好‘不良资产歼灭战’。”

承办检察官在办案中发现,和其他使用类似手段诈骗的犯罪嫌疑人不同,在被“男友”们戳破骗局后,张某会主动承认自己是个骗子,更会“真诚”地告诉对方:“我骗了你,对不起!你是个好人,网上骗子太多了,下次不要再这样相信人了,要管好自己的钱包,不能轻易给他人转账,真心地祝福你……”两年多里,张某“真心祝福”了近300位前“男友”。

数据显示,2018年平顶山银行营业收入和净利润分别为17.46亿元和0.76亿元,较2017年下降14.41%、86.26%。受盈利等指标下滑影响,平顶山银行2018年资产利润率处于较低水平,仅为0.1%,较2017年减少0.63个百分点。在资产质量方面,2018年该行不良贷款率大幅上升1.58个百分点至3.17%,拨备覆盖率下降骤降149.97个百分点至153.15%。

公开信息显示,2008年6月,平顶山市商业银行正式挂牌开业;2010年12月,平顶山市商业银行更名为平顶山银行。目前,平顶山银行下设74个分支机构,其中异地分支机构23个,设有郑州、洛阳、南阳、新乡、信阳、商丘6个异地分行;平顶山本地设36个市区支行、14个县域支行,并发起设立了郏县广天村镇银行。

张某今年31岁,已是两个孩子的母亲,为了照顾孩子无法工作,丈夫的收入也不高,生活过得有些窘迫。平时,丈夫为了生活奔忙对她有所忽略,张某便在网络上找寻情感寄托。她在一个交友群,认识了一位河北的网友,二人聊得十分投机,张某和老公闹了矛盾也会和河北网友诉苦,河北网友则会说一些暖心窝子的话开导她,让张某觉得很温暖。2017年初,与老公闹离婚的张某带着小女儿前往河北,与网友“奔现”。当时,这位河北网友提前转了500元路费给张某。让张某没想到的是,河北网友和她相处了一天便打发她回家。万念俱灰、身无分文的张某向亲戚借了回程的路费后才得以回到家中,离婚的事也不再提起。

【作者:王仲琦 冯樱子】(编辑:王欣宇)

不过,《华夏时报》记者注意到,虽然平顶山银行在2019年经营状况较2018年有所改善,但摆在高永华面前的是,平顶山银行盈利水平仍未恢复到2017年的水平,处于下行通道;此外,该行个别股东成为法院公示的失信公司和限制高消费企业,股东质量有待提高。不仅如此,该行第一大股东控股的4家公司疑似为空壳公司,却以质押的形式向平顶山银行借款,共计4.5125亿元。

2019年8月初,在江苏常熟打工的33岁单身男子小赵加入了一个单身交友QQ群,认识了一个女网友,对方自称是江西萍乡人,名叫“周晓丽”,离异单身,独自带着孩子生活,日子过得并不容易。“周晓丽”一番动情的诉说激起了小赵的保护欲,当下表示愿意帮助她。“周晓丽”也似乎特别懂单身男子的心思,聊天中,对小赵嘘寒问暖,被单身所困的小赵感到十分温暖,感觉她很真诚,二人相谈甚欢,很快就确立了男女朋友关系。

第二天一早,小赵还关心地询问车票买到没有?面对询问,“周晓丽”顾左右而言他,还说之前为给孩子看病向房东借了400块钱,得还上了才能走。昨天是房租、电费、路费,今天又是看病费,之后是不是还会冒出其他费用呢?小赵开始心生疑惑,便没有再理会“周晓丽”。“周晓丽”迟迟没有收到小赵的转账,便将小赵拉黑了。

为了提高诈骗成功率,认为自己长得不够出众,不能轻易取得男性信任的张某,便从网上找来一些美女图片作为QQ、微信头像,来引起男性的好感。靠着这套简单低劣的行骗手法,张某的QQ、微信、支付宝源源不断有钱款入账,这也让张某难以自拔。经审查查明,在2017年至2019年两年多的时间里,张某多次利用网络交友的方式搭讪被害人,获取被害人信任后,编造“见面需要路费”“缴纳房租”“看病”等借口成功诈骗近300名男性,涉案金额40余万元。

骗局被戳破后,用“坦白”脱身

就上述问题,平顶山银行回复称:“采访函中提到的4家在我行办理了定单质押贷款的公司,贷款符合相关信贷管理政策。”

然而,这一段经历却让张某想到了一条“生财之道”,通过加陌生男性QQ、微信,确定“恋爱”关系,编造一些理由让“男友”们发红包、转账,这样就有钱进账了,原本拮据的生活也能得到改善。打定主意后,张某便开始混迹在各种婚恋QQ群里,在群里发布征婚广告,称希望找一个条件一般但诚实可靠的单身男性共同生活。朴实的交友条件,让期望找对象的单身男性们纷纷主动加其为好友。然后,张某便用花言巧语精心编织一张“情网”,坐等鱼儿上钩,利用对方的同情心,编造各种理由实施诈骗。

进入2019年,平顶山银行经营状况有所好转,营业收入达到2017年的水平,为21.73亿元,但其他指标依然不容乐观,截至2019年末,该行净利润2.71亿元仍然不足2017年的一半。此外,去年该行资产利润率0.31%、不良率2.72%、拨备覆盖率152.91%,均与2017年相差甚远。数据表明,平顶山银行整体经营状况仍没有恢复到2017年的水平。