“您好!我们是某银行合作贷款公司,您需要办贷款吗?”“利息低、下款快、审核条件宽松”,类似的推销贷款电话很多人一天能接到好几个。

为何最近推销贷款电话如此频繁?真的比银行的贷款利率要低?对此,《证券日报》记者进行了调查。

她表示,在基金代销业务上,两者服务客群和服务方式并不相同,其实是错位互补的关系。支付宝通过降低门槛培养和服务长尾的理财用户,并通过各类投教形式,让大众培养好的理财习惯。另据支付宝页面显示,5只基金总计已有超700万人购买,按照600亿总规模估算,人均投资金额预计不超过9000元。

近期,《证券日报》记者接到很多自称金融外包公司推销贷款的电话,他们宣称与52家银行合作,贷款利率比自己去银行低很多。自从记者接了该电话之后,类似的贷款电话响个不停。工作人员为了招揽客户,进行一波一波“营销轰炸”,“追着你”贷款。

9月25日下午2点多,易方达创新未来率先达到120亿销售限额,实现“一日售罄”。次日,鹏华创新未来也在深夜突破120亿募集规模上限,提前结束募集并启动比例配售。本周一(9月28日),中欧创新未来基金购买页面就显示“即将售罄”字样,今日(9月29日)购买页面终于显示“售罄”。

目前在支付宝平台上,汇添富和华夏基金的创新未来品种仍在销售中,募集截止日为10月9日。若销售火爆势头延续,这2只基金也有可能提前结束募集。

警惕各类低息贷款营销

不少基金业人士认为,此次是支付宝首次独家代销偏股型基金,在目前市场格局下能获得如此销售成绩,展示出支付宝在代销基金上的实力。而近期关于“银行和支付宝渠道之争”消息众多,未来或引发基金销售格局出现新的变化。

对此,银行相关负责人表示,由于很多人的手机号信息被泄露,公民信息成了不法商家谋利手段,而且这种泄露渠道很多,防不胜防。

在销售过程中进行促销活动是常见的销售手段,销售人员推销贷款时会以低利率、送礼为噱头进行营销。但是真正进行贷款环节或者发放贷款时却有很多猫腻儿,有可能会通过各种收费方式实现更高的收益。

互联网冲击基金销售格局

另一家金融外包公司的工作人员则多次发信息给记者:“现在有一个优惠活动,这期间有一款产品利息八折,低至月息0.36%,年化4.32%。”

因10%的基金资产参与蚂蚁集团战略配售,9月25日正式发行的华夏、鹏华、汇添富、中欧、易方达旗下的5只创新未来18个月封闭混合引发市场广泛关注,此次发行仅支付宝一个代销渠道,也是市场关注的焦点。

历史首现支付宝独家代销

“首先是因为个人信息被非法获取。贷款多,也与今年以来消费贷市场有关,总体呈现资金相对宽裕而优质资产不足的局面,所以持牌金融机构和非持牌机构都会直接联系或获取优质客户。”盘古智库高级研究员吴琦在接受《证券日报》记者采访时表示。

首先,打着与银行合作的名义进行贷款宣传。“我们与银行有合作关系,每年要向银行缴纳上千万元保证金,保证客户在不还款的情况下不会有坏账。” 一家金融外包公司的销售人员对记者表示。

另一位深圳基金销售人士表示,此次具有较为重要的意义,通过此次发行,对比看出互联网渠道和传统渠道各自的销售实力,可能对未来基金销售格局产生影响。加上此前科创50ETF发行均为券商渠道发行,引来千亿级资金追捧,未来银行、券商、互联网三大渠道格局可能生变。不过,也有人士预测,银行仍然是基金最重要的代销渠道,银行客户经理所覆盖人权广、提供服务更直接,优势仍然非常明显,未来大概率更多从针对渠道差异化布局产品。

此次5只创新未来基金发行具有历史性意义,这是基金行业历史上首次出现仅支付宝一个互联网渠道代销发行新发权益基金。此举打破了此前主动权益基金主要在银行、券商等传统线下渠道销售的格局,而此次发行或许对未来基金销售格局产生影响。

9月27日,支付宝对外回应“银行和蚂蚁代销渠道的争论”,支付宝方面人士表示,两者服务客群和服务方式并不相同,其实是互补的关系。支付宝通过降低门槛培养和服务长尾的理财用户,并通过各类投教形式,让大众养成好的理财习惯。

上述销售人员对记者表示:“你自己去银行贷款利率6%左右,我们办理是4.85%左右,放款还快。我们知道不同银行的内部审核尺度,可以节约时间成本,提高申贷通过率。”

从此次发行来看,引起行业重视的还有此次基金销售虽然是支付宝这一互联网平台,但是启用了人工客户经理,通过电话和APP的沟通方式,来介绍产品。多位小伙伴表示接到了来自支付宝平台的电话,推荐专属理财经理。这意味着,支付宝在“补”无线下渠道客户经理贴身服务的“短板”,而此次“补短板”推进速度显然比较快。

这5只创新未来基金每只限额120亿发行,合计限额达600亿。自9月25日凌晨起售,2分钟时间就卖出10亿。仅1小时,合计卖出102亿,9月25日当天全天的销售金额或达到300-400亿水平。

记者在多次询问中得知,除了利率以外的收费方式是收取手续费、服务费,如果在贷款利率以外有手续费,那么,贷款利率并不是想象中的那样低。

对于此次创新未来产品的发行,沪上一位基金公司销售人士分析指出,此次5只创新未来基金的发行,是基金行业历史上第一次出现“纯互联网平台”代销,而过去新基金发行的主要阵地一直是银行渠道,这一次是可以看出互联网渠道新发的营销能力。“这段时间A股市场震荡,而创新未来是封闭18个月的产品,预热时间并不长,其实有这个发行成绩已经不错。”他表示。

个人信息安全保护是难点

继易方达、鹏华旗下科创未来基金提前结束募集之后,今日(9月29日),基金君发现,中欧创新未来基金也宣布“售罄”,这也意味着目前5只合计600亿销售上限的科创未来基金,已实现3只售罄,合计规模至少超过360亿。

700万人关注发行盛宴 三只基金售罄

对此,记者也向银行进行咨询,多家银行对此的回复是,因人而异,要分具体情况来看。个人贷款有逾期、有负债很正常,信用卡也属于负债,并不代表在银行就无法贷款。银行主要根据客户的整体资质情况来判定,利用大数据对客户来进行分析,而且征信是5年更新一次。有个贷经理表示,“我有一个客户有70万元负债也成功申请了贷款”。

一段段珍贵的历史影像记录下深圳的一个个经典时刻,也见证了这座城市不断创新求变的40年。

这五只创新未来基金一路都在“快马加鞭”行进着,9月10日集体上报,9月22日深夜集体发布招募文件,9月25凌晨开始正式发行,每次最新进展都是全网关注的焦点。

记者与多家金融外包公司的销售人员“打了交道”,发现五花八门的营销手段无非有以下几个特点。

尤其值得一提的是,此次销售能力超强的招商银行也在9月25日开始代销一款同一个基金经理管理的另一只新发权益基金,颇有跟支付宝“打擂台”的意味。对此,支付宝两次回应,在基金代销业务两者服务客群和服务方式不同,实际是错位互补的关系。

另一家股份制行的个贷经理表示,有一些社会贷款机构甚至是诈骗机构冒充银行的名义推销贷款,可能与银行有合作,也可能没有,这种机构推销的贷款虽然低息但是没有那么简单。

有不少市民向记者表示,近期频繁收到贷款等机构的电话和信息,内容几乎相同,都是询问是否需要贷款。

记者也算了一笔账,将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算真实借贷成本的话,假如客户借款20万元,在各种费用扣除以后真正拿到手的不到19万元。

仅仅时隔两天时间,今日(9月29日),支付宝再次强调,支付宝与银行渠道服务客群和服务方式并不相同。蚂蚁集团财富事业群总经理王珺表示,如果存在竞争,那也是大家共同帮助更多投资者正确认识基金,认识风险和收益平衡,认识长期投资的竞争。

国际新经济研究院数字经济研究中心主任郑磊在接受《证券日报》记者采访时表示,目前兜售个人信息已经成为颇具规模的黑色产业链了。国内法律有加严打击这类侵犯个人隐私行为的趋势,之前也进行过一些清理行动,但较难根除。大量平台和服务企业,例如物业管理、旅游行业、物流快递企业都有大量客户个人信息,很多企业本身管理不严,法律规定和执行有疏漏,导致这种非法获利行为屡禁不止。他认为,在完善法律保护的同时,要追究数据拥有主体的民事责任,堵住这些最大的漏洞。

那么,上述营销人员所述属实吗?他们所称的贷款产品真的存在吗?带着这些疑问,《证券日报》记者分别拨打了多家银行的电话进行求证。

某国有大行的个贷经理银表示,银行是不会跟这些所谓的金融外包公司合作,“银行也不可能因为您通过这些‘公司通道’去申请贷款有任何便利,并且也没有那些低利率产品。”

还有营销人员在推销的过程中告诉记者:“如果你的征信有逾期并且还有负债,自己去银行贷款肯定会被拒,而且被拒的记录会影响本人在其他银行的贷款。”

这两天易方达和鹏华都公告了末日比例配售比例数据。其中易方达创新未来基金9月25日有效认购申请确认比例为95.402759%。按照这一比例推算,该基金实际吸引认购资金为125.78亿元。而鹏华基金的末日配售比例为95.891616%。按照这一情况推算,可能今日宣布售罄的中欧创新未来基金的末日配售比例也差不多。

而中欧互联网先锋基金目前仍处于认购期,限额100亿发行,9月30日是募集截止日。

天天基金、蛋卷基金、招商银行等多家渠道均代销中欧互联网先锋基金,但唯独在蚂蚁基金页面无法认购。招商银行更是将中欧互联网先锋基金发行时间提前到9月25日,与蚂蚁基金代销的中欧创新未来基金同一天上线,并称要“打好季末保卫战”。

上述销售人员告诉记者,要收取1%的工本费,用于人工审核费用、资料费,如果征信有逾期、负债之类的,收取贷款金额的3%作为办理的费用。同时,银行会根据每个人的风险评分情况收取0.038%—0.098%不等的费用。此外,如果需要消费凭证,另收取2%的费用,并且还表示,“这些费用都是办理业务用的。”

上周五,蚂蚁基金独家代销5只参与蚂蚁集团战略配售的创新未来混合基金,由于5只新发基金全部不在银行、券商等传统代销渠道上线,且“卡”在银行揽储的季末时点,一时间双方之间气氛紧张,市场传出银行不满的风声,双方在基金代销渠道上的争夺引发市场围观。

中国银行法学研究会理事肖飒对记者表示,一方面,互联网的发展使得许多个人信息传上云端。给不法分子利用个人信息侵害合法权利提供了空间; 另一方面,我国对个人信息权益的保护确实还有不足。我国对个人数据权属的研究还在探讨,《个人信息保护法》这一专门性法律也还在制定之中;《刑法》具有谦抑性,对于一些新类型的犯罪还有滞后之处。

中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权在接受《证券日报》记者采访时表示,一是建议尽快出台《个人信息保护法》;二是多运用大数据、人工智能等新兴监管科技手段,提高监管的实效性;三是加大惩罚力度,尤其是实施较重的行政处罚。同时,加强行政执法,防止行政不作为。

中国基金报记者发现,自9月25日0点起,支付宝“重磅首发参与蚂蚁上市”页面正式显示“今日开售”字样,不到1分钟,关注人数即达4.9万人;截至25日晚上11点半左右,累计关注人数超过400万人;截至9月26日22:30左右,累计关注人数超过500万。而在9月29日17:00左右,累计关注人数已经超过710万人。

两者服务客群和服务方式并不相同

40年间,深圳如何以“三天一层楼”的速度惊艳世界?如何凭“敢为天下先”的创新精神不断突破发展?

截至今日(9月29日),蚂蚁代销的中欧创新未来基金已经募集超过120亿元上限,基金公司已对外公告,该基金提前结束募集。

此前,为了阻击支付宝,招商银行也同期上线同一个基金经理管理的另一只新基金,多个招商银行理财经理近期在朋友圈重点推介了一款名为中欧互联网先锋的基金,这一产品拟任基金经理周应波也是中欧创新未来基金拟任基金经理,双方打起了“擂台赛”。

支付宝再次回应与银行渠道之争: